月入8万港元仍“忧柴米” 人人都需要理财规划

猫友在现场认真做笔记文/图 羊城晚报记者 戴曼曼

　　为什么我们每个人都需要理财规划？通过理财规划是否能够真的达到未来目标？5月16日，羊晚招财喵、金羊网联合中国（广州）国际金融交易·博览会（简称金交会）、中国注册理财规划师协会、广州金交会投资管理有限公司，在P2P网络金融信息服务公司京金联举行了第二期“市民理财规划公开课”，邀请了来自香港的注册理财规划师陈婉碧现场和大家分享理财经。本次活动也是金交会期间“我说理财”征文演讲大赛的系列活动之一。

　　“为什么要学习理财？是不是月入8万元就真的可以衣食无忧？”陈婉碧在现场分享了自己在香港多个理财的案例，并让现场的猫友们写下自己的理财经历，展开互动。

　　案例

　　月入8万港元还是愁没钱花

　　如果告诉你，月入8万港元依然愁钱花，是不是听起来特别没道理？在规划公开课的现场，陈婉碧就给大家举了这样的一个例子，一位香港的中学老师月入8万港币，却依然“忧柴忧米”，原因就在于在香港需要筹备的退休准备金与日俱增，超过750万港币。同时，该位教师还要考虑自己的子女教育等问题。

　　“所以这就告诉我们为了达成自己的需要，无论收入多少，都需要进行理财规划，因为每个人的需求不同”，陈婉碧总结道，所谓理财规划，其实就是对个人、对家庭财富进行的有计划和有系统的管理安排，用来满足自己的将来贴身需要。在陈婉碧看来，任何事情都需要进行安排，“比如我们看到对面正在建起来的大楼，需要多少的工人，需要多少的专业人士和时间建起来，以及怎么建都需要规划”。

　　“理财规划真的很重要，即使我们不是专家，也应该掌握一些必要的理财知识”，在陈婉碧看来，想要进行理财规划，首先必须认清的就是自己掌握哪些资源。在陈婉碧看来，包括个人的工资、遗产、时间和已经进行的投资都应该被纳入考虑，而要达成目标所涵盖的则包括家庭的衣食住行、教育以及医疗等方面考虑。她特别提醒广州的朋友，在理财投资时候，要考虑到广州的楼价以及生活成本。

　　人人都有自己独一无二的规划

　　在现场，陈婉碧和多数的猫友进行了互动，要求大家在现场写下自己的理财经验，鼓励大家在接受专业理财规划师建议的同时，自己掌握一些理财的技巧。

　　不少猫友在现场写下了自己的理财经验，比如曾经期待过的理财目标、曾经使用过的方法和途径、最终是否达到结果，以及最终理财目标的完成与否是否影响自己生活目标的达成。

　　陈婉碧希望猫友们通过写下自己的案例明白：每个人对于理财规划的需求是不同的，这是因为每个人所希望达成的目标不同、可以投入的资源不同，以及能够选择的工具也不同。

　　到底有哪些理财产品可以被使用？陈婉碧现场给大家做了罗列，具体包括：银行存款、基金、股票、房地产、贵金属以及其它类别。而如何选择这些理财产品？陈婉碧建议大家从以下几个方面考虑：回报，即是否可以帮助达成个人理财目标；风险，即是否符合个人风险承受能力；时间，即是否符合个人资金安排；其他要考虑的还包括流动性（即是否可以随时变现）、弹性以及自己对理财产品所掌握的知识（了解程度）。

　　在规划课的现场，有猫友现场求助陈婉碧：自己只有很少的现金，到底应该怎么用来投资？陈婉碧给出的答案依然是：不同的人的期望不同，所能够承担的风险也不同，最重要的是这笔现金最终需要何时被使用，都是要被考虑的问题，所以不同的人的规划都需要提供具体的信息，而该名猫友也现场获得陈婉碧课后免费辅导和咨询的机会。

　　哪些投资方式收益能达20%？

　　有羊晚招财喵的猫友现场提问：是否有收益能够达到20%的投资方法。陈婉碧笑言：“我自己也想知道。”

　　陈婉碧介绍自己曾经帮助客户获得10%到15%的年化收益，不过她也强调这是在香港通过购买基金的方式得到的，并且是通过保险公司平台购买的。但是陈婉碧表示，自己即使是推荐客户购买基金，仍然是一个客户一个方案的执行，“因为每个人的情况都不同，同一时间不同客户的配置方案中，基金都是不同的”。

　　她再次提醒大家留意，不同的理财工具选择，在注重收益率的同时，一定不能够忽视流动性和安全性，一般而言，风险和回报几乎都是成正比的。

　　“我非常同意近年来欧美流行的整体人生规划”，陈婉碧认为人生应该是圆满和平衡的，工作、财富以及家庭生活都应该达到一个平衡的状态，她更建议大家及早寻找自己适合的理财规划师，开始自己的财富以及人生的整体规划。（戴曼曼）